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解码城商行“领头羊”:北京银行2018年小微企业贷款增速逼近20% 加码零售金融
发表日期:2019-05-13 09:11| 来源 :本站原创 | 点击数:
本文摘要:总资产为3.31万亿元、营业收入超过550亿元、净利润突破200亿元、品牌价值达到449亿元…这几个数字简单的勾画出城商行“领头羊”北京银行(601169.SH)2018年的经营

摘要

【解码城商行“领头羊”:北京银行2018年小微企业贷款增速逼近20% 加码零售金融】总资产为3.31万亿元、营业收入超过550亿元、净利润突破200亿元、品牌价值达到449亿元…这几个数字简单的勾画出城商行“领头羊”北京银行(601169.SH)2018年的经营情况。(第一财经日报)

解码城商行“领头羊”:北京银行2018年小微企业贷款增速逼近20% 加码零售金融

  总资产为3.31万亿元、战略,加快“数字化、网络化、智能化”建设,持续加大普惠型小微企业和民营企业支持力度,推动全行各项监管指标持续达标,实现五个均衡发展。

  日前,北京银行公布的2019年1季度报显示,净利润为63亿元,同比增9.5%,较2018年全年6.8%的增速水平进一步明显提升;营业收入增速表现亮眼,为170亿元,同比增23.8%;而不良贷款率已回落至1.40%,环比降6BP。

  小微企业贷款增速逼近20%

  我国中小微企业具有“五六七八九”的典型特征,即:贡献了50%以上的税收,60%以上的GDP,70%以上的技术创新,80%以上的城镇劳动就业,90%以上的企业数量。金融体系对中小微企业的支持力度,应与中小微企业对国家经济社会发展的贡献相适应。

  不过去年以来,新旧动能转换背景下国内经济面临下行压力,同时政策端去杠杆、防风险、强监管的推动下,货币政策传导阻滞,民企融资难融资贵问题凸显。

  北京银行却“雪中送炭”。数据显示,北京银行2018年年末小微企业公司贷款余额4256亿元,较年初增685亿元,增速19%,高于全行贷款平均增速近4个百分点。单户授信1,000万元及以下小微企业公司贷款同比增速27.5%,高于全行贷款平均增速,户数高于上年同期,实现“两增”目标。但小微业务不良贷款率0.94%,较年初下降0.45个百分点,低于全行整体不良率。

  北京银行2018年的一大亮点是对中小微科技企业和中小微文创企业的支持。数据显示,北京银行科技金融贷款余额1454亿元,增幅23%,累计为2.5万家科技中小微企业贷款超5000亿元,在创业板、中小板上市及新三板创新层挂牌的北京企业中,北京银行客户占比分别达89%、87%、80%;文化金融贷款余额708亿元,增幅25%,累计为近6500户文创企业提供贷款2500余亿元,市场份额始终位居北京市首位。

  具体操作为,小微预审批模型一期上线、推进发票大数据系统对接与小微网贷平台建设,满足小微企业融资需求;创新设立总行级科技金融创新中心,创新推出“前沿科技贷”,推动对原始创新、关键核心技术企业的金融服务前移。

  另一数据显示,北京银行累计为5万多小微企业主提供信贷服务,个人普惠金融贷款增速达到32%,并发行北京市场首单支持AA评级民营企业CRMW,民营企业公司贷款余额2612亿元,较年初新增364亿元。在“2018北京民营企业百强”榜单304户民企中,北京银行客户占比超60%。

  加码零售金融

  由于零售业务具有“抗周期性”,可带来新的创收。不少银行借助金融科技的快速发展,纷纷选择加码。

  北京银行2018年零售业务转型发展取得明显成效。数据显示,资金量余额突破6,500亿元,储蓄存款规模2,885亿元,较年初增长394亿元,增幅15.8%,高于全行存款增速6.6个百分点;个人贷款规模3,618亿元,较年初增长546亿元,增幅17.8%,近三年来在全行贷款中的占比提升4.5个百分点,储蓄、个贷实现全国市场份额及行内占比“双提升”。

  此外,北京银行零售客户数达2,050万户,手机银行用户增长39%,新增有效客户转化率超过85%,重点交易的电子银行替代率均超过97%。而零售信贷不良率仅为0.39%,较2018年年初下降0.09个百分点。

  北京银行称,其原因在于持续深化零售业务“一体两翼”战略,推进线上线下渠道智能融合,打造“惠民金融”、“智慧金融”、“财富金融”特色品牌,促进业务发展提质增效。

  在惠民金融方面,北京银行“富民直通车”首开互联网+农村金融跨界合作先河,首推京东联名富民卡,首创移动服务站模式,累计建设各类服务站点297个,富民卡累计发卡达78万张,富民贷子产品体系拓展至二十多款;“农宅宝”互联网+乡村旅游模式向全国推广,个人普惠金融贷款超过300亿元,增长32%等。

  在智慧金融方面,北京银行上线新版手机银行APP4.0,切入汽车、健康、出境等生活场景,利用生物识别技术与人工智能服务全面提升用户体验;线上支付交易量、交易金额均实现50%以上的增长;信用卡网申渠道累计激活率达96.7%。

(责任编辑:admin)
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